在銀行同質化競爭嚴重的今天，科技型企業(yè)無疑是一片極其誘人的“藍�！�，然而由于缺乏先行經(jīng)驗，對于選擇開展科技金融，銀行機構可能會遭遇不可預計的暗礁與波濤。在“工、農、中、建”這樣的金融航母之側，區(qū)域性股份制銀行漢口銀行為何敢于率先駛進科技金融這片“藍�！保鲃涌钙鸫蛟熘袊肮韫茹y行”的大旗？在科技金融領域他們有著怎樣的愿景？《經(jīng)濟參考報》記者專訪了漢口銀行董事長陳新民。
《經(jīng)濟參考報》：漢口銀行為何率先開展科技金融業(yè)務？
陳新民：漢口銀行選擇在科技金融領域先行先試主要是受到主客觀兩因素影響。從客觀方面看，作為湖北武漢第一大法人銀行，順勢而上開展科技金融，主動參與國家自主創(chuàng)新示范區(qū)建設，是漢口銀行的責任，同時因為背靠聯(lián)想控股這個戰(zhàn)略合作者，也有做科技金融的先天優(yōu)勢。從主觀方面看，開展科技金融業(yè)務也是漢口銀行自身發(fā)展的需要。漢口銀行在2010年初作出打造“中國硅谷銀行”的戰(zhàn)略決策，以全球科技金融服務的典范——美國硅谷銀行為目標，著力探索一條金融支持科技創(chuàng)新的商業(yè)可持續(xù)發(fā)展路子。
當然，從利益選擇上看，開展科技金融是著重長遠，短期不會有很大收益，直到現(xiàn)在我行對科技金融的關注點還在控制風險，而不是利潤率上。但是基于科技創(chuàng)新是國家戰(zhàn)略，漢口銀行先去探索這片“藍�！本褪钦紦�(jù)了先機。
《經(jīng)濟參考報》：在科技金融實踐中遇到哪些體制機制障礙？
陳新民：從漢口銀行的實踐來看，束縛科技金融業(yè)務的主要問題在于在現(xiàn)有體制下無法解決收益與風險不對稱的問題。開展科技金融的風險表現(xiàn)在，目前國家尚無科技型企業(yè)的國家標準。因此，在我國科技型中小企業(yè)的征信體系尚不健全的情況下，銀行與科技型中小企業(yè)間信息不對稱問題突出，這成為銀行服務科技型中小企業(yè)的天然障礙。而從收益上看，套利模式的缺乏是銀行服務科技型中小企業(yè)最為根本的障礙。我國銀行的收入模式單一，服務科技型中小企業(yè)的債權收益難以覆蓋銀行所承擔的風險。
此外，傳統(tǒng)的經(jīng)營及監(jiān)管模式也不利于科技金融業(yè)務的發(fā)展。首先，監(jiān)管部門對銀行風險控制的考核，會導致銀行努力控制信貸風險，并開發(fā)風險相對較小的中大型企業(yè)客戶，不利于銀行開展小企業(yè)金融服務。其次，現(xiàn)有經(jīng)營模式下，大多數(shù)銀行過于注重對業(yè)務規(guī)模、利潤的考核，導致客戶經(jīng)理沒有從事小企業(yè)金融服務的動力。
《經(jīng)濟參考報》：漢口銀行科技金融服務中心借鑒了美國“硅谷銀行”經(jīng)驗，在實際操作中結合國情又有何不同？
陳新民：美國硅谷銀行是具有全球影響力的科技專營銀行。漢口銀行在開展科技金融業(yè)務之初到美國硅谷銀行進行了實地考察，吸收了不少他們的成功經(jīng)驗。但由于國情不同、監(jiān)管體系不同，在實際操作中仍存在一些差別。
具體表現(xiàn)在，服務對象不同。美國硅谷只服務那些已有風險投資資金進入的企業(yè)，風險資本的進入是其客戶準入必不可少的條件。漢口銀行科技金融的服務對象為科技型企業(yè)，并非一定要有風險資本的進入。
套利模式不同。美國硅谷銀行借助硅谷資本的股權投資擁有完整的套利模式，即美國硅谷銀行在向企業(yè)提供服務時，通過硅谷資本獲取一定的企業(yè)股權。在我國，由于《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行不能進行股權投資，因此，我國目前還沒有有效的套利模式。
業(yè)務范圍不同。美國硅谷銀行只為企業(yè)提供信貸服務，沒有零售業(yè)務。漢口銀行科技金融服務中心不但有信貸服務，還有零售、理財、風險資本引薦等眾多的金融服務。
《經(jīng)濟參考報》：未來漢口銀行科技金融業(yè)務有怎樣的發(fā)展規(guī)劃？
陳新民：未來五年，漢口銀行將全面推進科技創(chuàng)新實踐，建立完善科技金融的商業(yè)模式，形成標準化、系統(tǒng)化、專業(yè)化的體系，在具備條件區(qū)域內的分支行進行復制；發(fā)揮光谷分行和科技金融中心在科技金融創(chuàng)新實踐“先鋒隊”和“主力軍”作用，先行先試，創(chuàng)新實踐，在科技金融的體制、機制、模式、風控、技術等方面取得領先和突破；全行擴大科技金融業(yè)務規(guī)模，在科技客戶數(shù)量、業(yè)務規(guī)模、創(chuàng)新實踐等方面處于同業(yè)先進水平。
從業(yè)務布局看，科技金融服務中心在2011年已初步搭建科技金融專營服務框架，形成了一定的工作機制與業(yè)務流程。我們希望若干年后，漢口銀行像黃鶴樓一樣成為武漢的名片，成為中國科技金融的“旗幟”。