近日，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)與社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社聯(lián)合發(fā)布《數(shù)字金融藍(lán)皮書：中國(guó)數(shù)字金融創(chuàng)新發(fā)展報(bào)告（2025）》（以下簡(jiǎn)稱《藍(lán)皮書》）?！端{(lán)皮書》認(rèn)為，數(shù)字消費(fèi)金融的核心競(jìng)爭(zhēng)力將更加依賴數(shù)字技術(shù)與數(shù)據(jù)要素的高效配置。數(shù)字消費(fèi)金融將逐步覆蓋消費(fèi)者智慧生活的全場(chǎng)景，未來主要拓展行業(yè)在農(nóng)業(yè)、養(yǎng)老、綠色等可持續(xù)發(fā)展領(lǐng)域的增量空間。
《藍(lán)皮書》顯示，近年來，我國(guó)數(shù)字支付用戶規(guī)模、使用率持續(xù)增長(zhǎng)，數(shù)字人民幣試點(diǎn)地區(qū)和使用規(guī)模繼續(xù)擴(kuò)大，數(shù)字信貸極大拓展了金融服務(wù)的邊界，數(shù)字消費(fèi)金融更加便捷、智能和個(gè)性化，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融助力中小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，數(shù)字技術(shù)支撐能力、數(shù)據(jù)治理與融合應(yīng)用能力、金融監(jiān)管數(shù)字化水平不斷提升。
《藍(lán)皮書》指出，隨著AI等前沿技術(shù)的飛速發(fā)展，數(shù)字消費(fèi)金融行業(yè)將順應(yīng)數(shù)字化趨勢(shì)，加速技術(shù)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)與產(chǎn)業(yè)生態(tài)變革，沿著更加提質(zhì)增效、健康有序的方向發(fā)展。
第一，數(shù)字消費(fèi)金融的核心競(jìng)爭(zhēng)力將更加依賴數(shù)字技術(shù)與數(shù)據(jù)要素的高效配置。從內(nèi)部革新來看，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)將加速AI應(yīng)用創(chuàng)新落地，優(yōu)化技術(shù)模型的可解釋能力，增強(qiáng)數(shù)據(jù)質(zhì)量和使用安全性，全面提升服務(wù)效率。從對(duì)外技術(shù)擴(kuò)散來看，數(shù)字消費(fèi)金融行業(yè)建設(shè)的數(shù)字化大科技平臺(tái)，能夠形成可復(fù)制、可推廣的智能獲客、精準(zhǔn)定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)示范，賦能其他金融機(jī)構(gòu)的技術(shù)應(yīng)用和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，加速金融行業(yè)整體數(shù)字轉(zhuǎn)型步伐。此外，數(shù)字化復(fù)合背景的人才將會(huì)進(jìn)一步在該行業(yè)形成集聚，持續(xù)推動(dòng)行業(yè)技術(shù)革新。
第二，數(shù)字消費(fèi)金融將逐步覆蓋消費(fèi)者智慧生活的全場(chǎng)景，在有序競(jìng)爭(zhēng)中培養(yǎng)形成特色化的業(yè)務(wù)體系。數(shù)字消費(fèi)金融會(huì)進(jìn)一步發(fā)揮好連接消費(fèi)者和實(shí)體產(chǎn)業(yè)的橋梁作用，以產(chǎn)業(yè)鏈為依托、以競(jìng)合為導(dǎo)向，加快形成“流量互導(dǎo)、價(jià)值共享、相互賦能”的數(shù)字化生態(tài)，提高我國(guó)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。此外，借助數(shù)字人民幣國(guó)際化與“一帶一路”的發(fā)展趨勢(shì)，數(shù)字消費(fèi)金融行業(yè)可以探索跨境支付與消費(fèi)信貸聯(lián)動(dòng)，在全球金融活動(dòng)中發(fā)揮價(jià)值。
第三，拓展行業(yè)在農(nóng)業(yè)、養(yǎng)老、綠色等可持續(xù)發(fā)展領(lǐng)域的增量空間?？h域鄉(xiāng)鎮(zhèn)和農(nóng)村市場(chǎng)將成為業(yè)務(wù)拓展的重要切入口。據(jù)麥肯錫預(yù)測(cè)，到2030年中國(guó)將有超過66%的個(gè)人消費(fèi)增長(zhǎng)來自縣域市場(chǎng)，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)將開發(fā)定制化的消費(fèi)金融產(chǎn)品和風(fēng)控策略，更好地服務(wù)廣大縣域、農(nóng)村的人民群眾，助力鄉(xiāng)村振興。此外，數(shù)字消費(fèi)金融行業(yè)還將深挖老齡市場(chǎng)需求，錨定“新一代銀發(fā)族”多層次的金融需求，拓展特色老年金融服務(wù)。隨著ESG理念深入，數(shù)字消費(fèi)金融行業(yè)將在倡導(dǎo)和支持綠色消費(fèi)方面發(fā)揮積極作用，推動(dòng)我國(guó)綠色經(jīng)濟(jì)和可持續(xù)金融的發(fā)展。
