個(gè)人消費(fèi)貸款貼息政策迎來全面升級(jí)，多家銀行迅速跟進(jìn)，發(fā)布相關(guān)操作指引，明確貼息標(biāo)準(zhǔn)、辦理流程、違規(guī)風(fēng)控要求等，確保政策落地。
近日，財(cái)政部、中國人民銀行、金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于優(yōu)化實(shí)施個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息政策有關(guān)事項(xiàng)的通知》（簡(jiǎn)稱《通知》）?！熬用袷褂脗€(gè)人消費(fèi)貸款，只要是用于消費(fèi)的，都可以享受1個(gè)百分點(diǎn)的貼息。這次政策還將信用卡賬單分期業(yè)務(wù)納入了貼息支持范圍?！必?cái)政部副部長(zhǎng)廖岷在1月20日舉行的國新辦新聞發(fā)布會(huì)上表示，“為了惠及城鄉(xiāng)各類消費(fèi)者，這次的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)也新增了監(jiān)管評(píng)級(jí)3A及以上的城商行、農(nóng)商行、外資銀行、消費(fèi)金融公司、汽車金融公司，共500多家機(jī)構(gòu)?！?/p>
升級(jí)后的政策提高了貼息標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)此，多家銀行進(jìn)行解讀并明確執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。郵儲(chǔ)銀行表示，按照《通知》要求，年貼息比例為1個(gè)百分點(diǎn)（按符合條件的實(shí)際用于消費(fèi)的個(gè)人消費(fèi)貸款本金或符合條件的信用卡賬單分期本金計(jì)算），且最高不超過貸款合同或分期協(xié)議年化利率的50%。貸款合同或分期協(xié)議利率需要符合相應(yīng)利率自律約定。每名借款人在該行可享受的全部個(gè)人消費(fèi)貸款及含信用卡賬單分期累計(jì)貼息上限為每年3000元。同時(shí)根據(jù)最新政策要求，取消單筆消費(fèi)貼息金額上限500元以及5萬元以下的個(gè)人消費(fèi)貸款累計(jì)貼息上限1000元的要求。
中國銀行表示，根據(jù)政策要求，取消單筆消費(fèi)貼息金額上限500元的要求，取消每名借款人在我行可享受5萬元以下消費(fèi)貼息上限1000元的要求，每名借款人在我行每年可享受累計(jì)消費(fèi)貼息上限為3000元。如借款人還辦理了信用卡貼息申請(qǐng)，借款人的消費(fèi)貸款和信用卡貼息額度在我行共享3000元貼息上限。
針對(duì)此次新增納入貼息范圍的信用卡賬單分期業(yè)務(wù)，多家銀行也明確了辦理流程。例如浦發(fā)銀行表示，持卡人申請(qǐng)辦理賬單分期時(shí)可同步了解并確認(rèn)財(cái)政貼息細(xì)則，在2026年1月1日至政策發(fā)布日期間辦理的賬單分期，持卡人需補(bǔ)充確認(rèn)財(cái)政貼息細(xì)則，針對(duì)符合貼息范圍和要求的賬單分期，由該行審核后為持卡人進(jìn)行貼息。每期分期賬單生成后，將補(bǔ)貼利息入賬至個(gè)人信用卡賬戶。郵儲(chǔ)銀行表示，對(duì)于信用卡賬單分期，該行系統(tǒng)上線后，信用卡客戶在該行手機(jī)銀行、信用卡微信小程序、微信公眾號(hào)等渠道辦理賬單分期時(shí)，可同步簽署財(cái)政貼息協(xié)議。對(duì)于2026年1月1日起至系統(tǒng)上線期間已辦理的信用卡賬單分期，可通過該行手機(jī)銀行分期貼息專區(qū)補(bǔ)充簽署財(cái)政貼息協(xié)議。
在強(qiáng)化服務(wù)的同時(shí)，各家銀行也嚴(yán)防資金濫用與詐騙風(fēng)險(xiǎn)。“對(duì)信用卡使用過程中存在欺詐、虛假消費(fèi)、資金流入非消費(fèi)領(lǐng)域或國家有關(guān)政策規(guī)定的其他違法違規(guī)行為，按規(guī)定不予財(cái)政貼息，對(duì)已享受財(cái)政貼息的，我行有權(quán)以適當(dāng)方式扣減或追回貼息資金。”農(nóng)業(yè)銀行表示。
浦發(fā)銀行強(qiáng)調(diào)，申請(qǐng)賬單分期的交易需為真實(shí)消費(fèi)，不得用于非消費(fèi)領(lǐng)域，對(duì)提供虛假資質(zhì)、虛假材料、虛假交易、虛假用途等或通過不法中介辦理的、相關(guān)部門審核未通過或違法違規(guī)套取貼息資金的，該行有權(quán)按規(guī)定扣減或追回貼息款項(xiàng)，對(duì)于情節(jié)嚴(yán)重的將納入黑名單并追究法律責(zé)任。
工商銀行表示，將遵循市場(chǎng)化、法治化原則，依規(guī)開展貸款審批，對(duì)符合要求的貸款予以貼息。嚴(yán)禁提供虛假證明材料、虛構(gòu)交易背景等，或通過不法中介申貸（包括但不限于“包裝貸”“職業(yè)背債人”“高評(píng)高貸”等行為）。對(duì)以違法違規(guī)手段套取貼息資金的借款人，該行將按規(guī)定追回已發(fā)放的貼息資金，并納入個(gè)人征信記錄，依法依規(guī)嚴(yán)肅處理。
