2月3日，深藍(lán)保發(fā)布《保險(xiǎn)怎么選不踩坑——用戶決策痛點(diǎn)與測評平臺(tái)價(jià)值調(diào)研報(bào)告（2026）》。報(bào)告顯示，近九成用戶對保險(xiǎn)持積極態(tài)度，但因條款復(fù)雜、不會(huì)挑選等障礙遭遇決策難題。同時(shí)，55.23%的用戶認(rèn)為“條款理解階段”最容易踩坑。近六成受訪者有過“購買時(shí)沒看懂條款、事后才發(fā)現(xiàn)限制多”的經(jīng)歷，超四成“被推薦了不適合自己的產(chǎn)品”。
清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院講席教授馮潤桓表示，測評平臺(tái)的核心價(jià)值在于構(gòu)建了公開透明、可被市場檢驗(yàn)的競爭規(guī)則，由此形成的信息反饋機(jī)制能將消費(fèi)者選擇轉(zhuǎn)化為推動(dòng)產(chǎn)品優(yōu)化的市場信號(hào)，加速行業(yè)向“用戶價(jià)值導(dǎo)向”轉(zhuǎn)變。
報(bào)告顯示，45.64%的用戶將“不同產(chǎn)品難以直接比較”列為放棄或推遲購買的首要原因，這一比例是第二名的近三倍，遠(yuǎn)超保費(fèi)價(jià)格等其他因素。
面對決策障礙，用戶期待什么樣的幫助？報(bào)告給出了答案——獨(dú)立、透明、專業(yè)且持續(xù)更新的第三方測評工具。調(diào)研顯示，62.32%的用戶希望獲得“專業(yè)、權(quán)威的第三方測評榜單”，85.65%表示愿意參考長期運(yùn)營的保險(xiǎn)測評榜單。用戶對測評工具的判斷標(biāo)準(zhǔn)極為清晰：“由第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)發(fā)布”與“測評標(biāo)準(zhǔn)公開透明”位居前兩名，此外還有“長期持續(xù)更新”和“覆蓋市面主流產(chǎn)品”。
在此背景下，以深藍(lán)保為代表的第三方保險(xiǎn)測評為用戶決策提供了重要參考。以2025年12月為例，深藍(lán)保測評了市面上各大機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品，最終挑選出每個(gè)類型下3-5款優(yōu)選產(chǎn)品，形成深藍(lán)保金榜榜單。深藍(lán)保金榜自2019年上線以來已持續(xù)更新超過74個(gè)月，累計(jì)測評產(chǎn)品超過4550款，覆蓋重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄險(xiǎn)五大險(xiǎn)種，共15個(gè)細(xì)分榜單。
該測評體系在應(yīng)用端實(shí)現(xiàn)了“去均值化”。通過分人群、分險(xiǎn)種的差異化設(shè)計(jì)，測評不再給出千篇一律的答案，而是針對不同人群匹配相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)。同一款產(chǎn)品在不同人群榜單中可能表現(xiàn)截然不同——一款對年輕人很劃算的醫(yī)療險(xiǎn)，可能因健康告知嚴(yán)格而根本不適合給父母買。
深藍(lán)保的持續(xù)測評，清晰反映出保險(xiǎn)市場當(dāng)前的發(fā)展趨勢。深藍(lán)保測評數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前醫(yī)療險(xiǎn)市場已完成從短期產(chǎn)品主導(dǎo)向長期保障標(biāo)配的轉(zhuǎn)變，20年期保證續(xù)保產(chǎn)品已從早期的“差異化賣點(diǎn)”演變?yōu)椤靶袠I(yè)標(biāo)準(zhǔn)配置”。
同時(shí)，對特定人群的風(fēng)險(xiǎn)包容度顯著增強(qiáng)。免健康告知產(chǎn)品的快速擴(kuò)容是近年來最值得關(guān)注的趨勢之一。數(shù)據(jù)顯示，2019年深藍(lán)保測評庫中免健告產(chǎn)品不足2款，2024-2025年已增至36款，同比增長65%?！懊饨「?長期續(xù)?！苯M合的出現(xiàn)，讓帶病人群的保障缺口收窄。
此外，儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)需求顯著上升。深藍(lán)保數(shù)據(jù)顯示，2023年年金險(xiǎn)需求同比增長83%，此后保持高位運(yùn)行，顯示出越來越多年輕人開始提前規(guī)劃養(yǎng)老。這種需求爆發(fā)推動(dòng)了產(chǎn)品形態(tài)向分紅型結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型，測評平臺(tái)也隨之引入對保險(xiǎn)公司投資能力與分紅實(shí)現(xiàn)率的考量，引導(dǎo)用戶建立更理性的收益預(yù)期。
