當(dāng)年味在街巷煙火中升騰，在滑雪場(chǎng)上躍動(dòng)，在集市的喧鬧間流淌，金融活水也悄然浸潤消費(fèi)市場(chǎng)的每個(gè)角落。
提振消費(fèi)是擴(kuò)內(nèi)需、穩(wěn)增長(zhǎng)的關(guān)鍵支撐。進(jìn)入2026年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)將金融服務(wù)嵌入各類消費(fèi)場(chǎng)景，優(yōu)化消費(fèi)信貸產(chǎn)品，聚焦重點(diǎn)消費(fèi)產(chǎn)業(yè)，創(chuàng)新綜合服務(wù)方案，讓金融“毛細(xì)血管”觸達(dá)經(jīng)濟(jì)社會(huì)生活的個(gè)體需求“末梢神經(jīng)”。
場(chǎng)景深耕激活消費(fèi)活力
“掃碼領(lǐng)券，買邯鄲味道的特產(chǎn)美食能減20元！”在河北邯鄲的邯寶坊特色文化街區(qū)，游客打開工行“文旅消費(fèi)滿減”活動(dòng)的優(yōu)惠界面，攤位老板的收款提示音此起彼伏。
為了激發(fā)當(dāng)?shù)匚穆孟M(fèi)潛能，工行河北邯鄲分行圍繞當(dāng)?shù)亍昂獙毞弧薄昂愇兜馈钡忍厣穆肐P，聯(lián)合近百家商戶推出“消費(fèi)滿減”活動(dòng)，覆蓋燒麥、酥魚、磁州窯文創(chuàng)等本地“必買清單”。“活動(dòng)剛上線，我家店日流水就漲了30%。好多游客說‘沖著工行優(yōu)惠來的’，咱這老街的名氣也跟著漲！”攤位老板老張高興地說。
支付滿減、代金券、專屬折扣、聯(lián)名禮遇……新春臨近，各種來自銀行的消費(fèi)“紅包”，讓人們?cè)谥棉k年貨、辭舊迎新的忙碌中多了一分喜悅。
在西部，建設(shè)銀行寧夏回族自治區(qū)分行推出“樂購銀川 新春惠享”消費(fèi)優(yōu)惠系列活動(dòng)，消費(fèi)優(yōu)惠覆蓋加油、購車、出行、商圈消費(fèi)、民生繳費(fèi)等全生活場(chǎng)景；在東北，郵儲(chǔ)銀行遼寧省分行開展“九九消費(fèi)季·郵儲(chǔ)年貨節(jié)”活動(dòng)，聯(lián)合中興、電信、石化、人保、銀聯(lián)等多家合作伙伴，在遼寧省內(nèi)核心商圈、知名餐飲、旅游景區(qū)、大型商超等消費(fèi)場(chǎng)景共同配置郵儲(chǔ)信用卡優(yōu)惠活動(dòng)……
潘悅 制圖
業(yè)內(nèi)人士表示，深耕貼近民生的消費(fèi)小場(chǎng)景，既是銀行業(yè)錨定實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求、激活消費(fèi)活力的務(wù)實(shí)舉措，也讓銀行在場(chǎng)景布局中挖掘多元業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)與民生消費(fèi)的雙向賦能。
除了消費(fèi)優(yōu)惠活動(dòng)，個(gè)人消費(fèi)貸款貼息政策升級(jí)的紅利也快速釋放。
1月20日，財(cái)政部、中國人民銀行、金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于優(yōu)化實(shí)施個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息政策有關(guān)事項(xiàng)的通知》，延長(zhǎng)政策期限，增加經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，提高貼息標(biāo)準(zhǔn)，拓展了消費(fèi)貸貼息的適用場(chǎng)景，并將信用卡賬單分期業(yè)務(wù)納入貼息支持范圍。包括六大國有銀行在內(nèi)的多家銀行，第一時(shí)間根據(jù)政策要求優(yōu)化貼息執(zhí)行方案，推動(dòng)政策高效落地。深圳一家銀行銀行卡中心的工作人員表示，近期信用卡業(yè)務(wù)辦理量明顯增加，賬單分期業(yè)務(wù)日均辦理量和日均辦理金額都比政策發(fā)布前明顯提升。
產(chǎn)品創(chuàng)新催熱冰雪經(jīng)濟(jì)
在張家口崇禮區(qū)的云頂滑雪場(chǎng)，來自北京的滑雪愛好者王先生踏著新裝備躍入雪道，這已是他連續(xù)第五年來崇禮度假。作為云頂滑雪場(chǎng)首家金融支持機(jī)構(gòu)，農(nóng)行河北張家口分行自2016年起累計(jì)為云頂滑雪場(chǎng)提供項(xiàng)目融資貸款17億元，成為雪場(chǎng)穩(wěn)健運(yùn)營的“金融后盾”。新年伊始，該行還為國內(nèi)首家開放式滑雪度假基地——萬龍滑雪場(chǎng)新增1600萬元專項(xiàng)貸款，精準(zhǔn)助力雪場(chǎng)運(yùn)營與產(chǎn)業(yè)升級(jí)。
中國旅游研究院（文化和旅游部數(shù)據(jù)中心）發(fā)布《中國冰雪旅游發(fā)展報(bào)告（2026）》指出，我國冰雪旅游正進(jìn)入持續(xù)繁榮的新階段。經(jīng)綜合測(cè)算，預(yù)計(jì)2025-2026冬季，我國冰雪旅游休閑人數(shù)將達(dá)到3.6億人次，冰雪旅游休閑收入有望達(dá)到4500億元。
瞄準(zhǔn)冰雪產(chǎn)業(yè)發(fā)展機(jī)遇，銀行業(yè)主動(dòng)貼合產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求，通過豐富信貸產(chǎn)品、創(chuàng)新服務(wù)模式、延伸服務(wù)場(chǎng)景，切實(shí)提升金融服務(wù)質(zhì)效，為冰雪經(jīng)濟(jì)注入金融“活水”。
記者從農(nóng)業(yè)銀行了解到，該行緊扣冰雪經(jīng)濟(jì)發(fā)展主線，以信用卡產(chǎn)品創(chuàng)新、場(chǎng)景賦能、惠民讓利為抓手，積極構(gòu)建冰雪經(jīng)濟(jì)“消費(fèi)+支付+服務(wù)”綜合金融服務(wù)體系，支持冰雪產(chǎn)業(yè)鏈全鏈條發(fā)展，以金融活水助力冰雪經(jīng)濟(jì)“熱起來”。
地方金融機(jī)構(gòu)則立足區(qū)域特色，推出定制化產(chǎn)品精準(zhǔn)滴灌。例如張家口農(nóng)商銀行聚焦冰雪旅游產(chǎn)業(yè)集群和全產(chǎn)業(yè)鏈融資需求，推出“冰雪基地貸”“民宿樂游貸”“雪具貸”等特色信貸產(chǎn)品。
冰雪經(jīng)濟(jì)的持續(xù)升溫，正是金融支持服務(wù)消費(fèi)提質(zhì)擴(kuò)容的一個(gè)縮影。文旅、餐飲、康養(yǎng)等民生關(guān)聯(lián)度高的行業(yè)，日益受到金融機(jī)構(gòu)的關(guān)注。銀行業(yè)強(qiáng)化信貸保障、創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，既助力市場(chǎng)主體紓困發(fā)展，又滿足居民品質(zhì)化消費(fèi)需求，推動(dòng)服務(wù)消費(fèi)市場(chǎng)熱度升溫。
多維服務(wù)觸達(dá)更多群體
去年底召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議明確提出“堅(jiān)持內(nèi)需主導(dǎo)”。政策引領(lǐng)下，以國有大行為代表的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)運(yùn)用各類政策工具，推動(dòng)落地見效。
不久前，中國人民銀行貨幣政策司司長(zhǎng)謝光啟在國新辦新聞發(fā)布會(huì)上表示，近年來，人民銀行圍繞支持增強(qiáng)消費(fèi)能力、提升金融供給、釋放消費(fèi)潛力等方面系統(tǒng)施策，滿足消費(fèi)領(lǐng)域多樣化的融資需求。包括設(shè)立了5000億元的服務(wù)消費(fèi)與養(yǎng)老再貸款，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新消費(fèi)金融產(chǎn)品，持續(xù)推進(jìn)支付服務(wù)便利化等。
數(shù)據(jù)顯示，在服務(wù)消費(fèi)與養(yǎng)老再貸款方面，截至2025年末，金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)向央行報(bào)送了兩批申請(qǐng)，央行發(fā)放了再貸款1184億元。從銀行貸款的情況來看，截至2025年11月末，不含個(gè)人住房貸款的消費(fèi)貸款余額已達(dá)到21.2萬億元。
記者從工商銀行了解到，該行積極用好服務(wù)消費(fèi)與養(yǎng)老再貸款等金融政策工具，加大對(duì)文體旅游、住餐、教育、養(yǎng)老等領(lǐng)域客戶的金融支持力度，再貸款申報(bào)額同業(yè)領(lǐng)先?！肮ば惺讍巍痹诙嗟赜楷F(xiàn)：在北京，率先為北京某養(yǎng)老公司提供養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款，也是該政策出臺(tái)后全國首筆養(yǎng)老貸款；在內(nèi)蒙古，通過“信用貸款+多元化增信”模式，向某4A級(jí)旅游景區(qū)提供流動(dòng)性資金支持2000萬元，也是當(dāng)?shù)芈糜晤I(lǐng)域首筆融資項(xiàng)目貸款。
而金融激活消費(fèi)的更根本支撐，在于持續(xù)構(gòu)建覆蓋全場(chǎng)景的消費(fèi)支持體系，推動(dòng)金融服務(wù)與多元消費(fèi)需求精準(zhǔn)對(duì)接、深度融合。
“在金融支持提振消費(fèi)方面，銀行需圍繞場(chǎng)景嵌入、產(chǎn)品創(chuàng)新、政策協(xié)同與數(shù)字賦能四大維度精準(zhǔn)觸達(dá)個(gè)體消費(fèi)，構(gòu)建‘信貸+場(chǎng)景+貼息+支付’一體化服務(wù)體系，從而更好地服務(wù)各類主體?！敝袊]政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬表示，首先，拓展全場(chǎng)景消費(fèi)金融，銀行可以聯(lián)動(dòng)文旅、家居、汽車、養(yǎng)老等場(chǎng)景，將金融服務(wù)嵌入各類場(chǎng)景，提升客戶金融服務(wù)體驗(yàn)滿度。其次，差異化推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新，加強(qiáng)市場(chǎng)調(diào)研，圍繞細(xì)分客群創(chuàng)新針對(duì)性金融產(chǎn)品，更好滿足客戶需求。再次，做好財(cái)政貼息政策落地，2026年圍繞供求兩方的消費(fèi)貸款貼息政策延長(zhǎng)至年底，銀行需要積極做好相關(guān)領(lǐng)域服務(wù)，讓好政策惠及更多群體。最后，強(qiáng)化數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)風(fēng)控，依托企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)中臺(tái)，完善信用評(píng)級(jí)模型，提升風(fēng)險(xiǎn)管理效率和精準(zhǔn)度。
談及國有大行和中小銀行應(yīng)如何發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)、形成協(xié)同效應(yīng)，婁飛鵬表示，國有大行依托資金規(guī)模、全國網(wǎng)絡(luò)與政策工具優(yōu)勢(shì)，主導(dǎo)消費(fèi)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，有效承接國家政策，提供資金與技術(shù)支撐；中小銀行深耕區(qū)域客群，深耕細(xì)分場(chǎng)景，觸達(dá)長(zhǎng)尾客群，以靈活產(chǎn)品與本地化服務(wù)實(shí)現(xiàn)差異化突破，二者協(xié)同構(gòu)建好消費(fèi)金融新生態(tài)。
