為緩解資本壓力，地方城商行正積極通過增資擴(kuò)股來增加資本實(shí)力，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力。近日，廣州銀行股份有限公司（簡稱“廣州銀行”）與湖北銀行股份有限公司（簡稱“湖北銀行”）均披露了增資進(jìn)展。
廣州銀行：核心一級(jí)資本承壓
廣州銀行在其官網(wǎng)宣布，為進(jìn)一步補(bǔ)充資本，該行擬開展增資擴(kuò)股工作，并就相關(guān)中介機(jī)構(gòu)服務(wù)項(xiàng)目進(jìn)行招采，采購方式為競爭性磋商。
廣州銀行上一次完成資本補(bǔ)充是在2018年6月，當(dāng)時(shí)成功引入南方電網(wǎng)、南方航空、上海城投等7家國有資本，募資約108.81億元，總股本達(dá)到117.76億股并保持至今。此后多年，由于推進(jìn)A股上市不順利，資本補(bǔ)充渠道有限，資本壓力越來越大。
廣州銀行披露的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，截至2025年三季度末，該行核心一級(jí)資本充足率已降至7.73%，相比2024年末的9.1%下降了1.37個(gè)百分點(diǎn)，其核心一級(jí)資本充足率逐年下滑，反映出該行的資本壓力在逐漸增大。
目前廣州銀行的增資擴(kuò)股仍處于前期階段，后續(xù)引入投資者、募資規(guī)模等細(xì)節(jié)，還有待該行進(jìn)一步公布。這次增資計(jì)劃如順利完成，對(duì)廣州銀行將起到積極作用。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著廣州銀行近年來總資產(chǎn)增加，貸款業(yè)務(wù)規(guī)模增大，分支機(jī)構(gòu)擴(kuò)張，資本約束已成為該行快速發(fā)展的瓶頸，急需補(bǔ)充資本。作為廣東的本土金融機(jī)構(gòu)，該行在完成資本補(bǔ)充后，也能繼續(xù)推進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。
湖北銀行：76億元增資落地
相比廣州銀行的增資擴(kuò)股還在進(jìn)行中，另一家地方城商行——湖北銀行已在今年2月完成了增資擴(kuò)股。春節(jié)假期前，湖北銀行發(fā)布公告稱，已完成18億股股份發(fā)行，總股本增至94.12億股，合計(jì)募資76.14億元，這是近年來地方城商行募資金額較大的一筆。該行表示，募集的金額將全部用于補(bǔ)充核心一級(jí)資本，提高資本充足率，以增強(qiáng)該行資本實(shí)力。
在完成此次增資之前，湖北銀行與廣州銀行類似，也面臨著資本補(bǔ)充壓力。該行披露的公告顯示，在完成股票發(fā)行后，截至2025年末，該行的資本充足率為12.62%、一級(jí)資本充足率為10.47%、核心一級(jí)資本充足率為8.96%，分別比發(fā)行股份前的2024年末提升了0.6個(gè)、0.77個(gè)、1.02個(gè)百分點(diǎn)。但該行2024年末的各項(xiàng)資本充足率，相比2023年末已有不同程度的下滑。
湖北銀行本次增資擴(kuò)股的一個(gè)顯著特征是，地方國有資本參與度高，出資金額也占到絕大多數(shù)。該行本次發(fā)行對(duì)象包括53位法人股東，除了勁牌有限公司是民營企業(yè)外，其余認(rèn)購方均為湖北?。ㄊ小⒖h）各家國企。
作為湖北省內(nèi)第二大城商行，湖北銀行近年來資產(chǎn)規(guī)模增長較快。截至2025年末，該行資產(chǎn)總額約為6214.56億元，同比增長18.8%，已連續(xù)兩年站上新的千億臺(tái)階。
中小銀行：避免“重規(guī)模、輕質(zhì)量”
廣州銀行、湖北銀行是近期通過增資擴(kuò)股來補(bǔ)充資本的地方城商行中，相對(duì)資產(chǎn)規(guī)模較大的兩家。今年2月初，九江銀行曾宣布，該行的定向增發(fā)計(jì)劃已獲得主要股東九江市財(cái)政局和興業(yè)銀行的認(rèn)購意向函；山西銀行也在2月份表示，該行的增資已獲得監(jiān)管核準(zhǔn)。
這一輪地方城商行密集通過增資擴(kuò)股來增加資本實(shí)力，背后是包括城商行在內(nèi)的中小銀行普遍面臨資本補(bǔ)充壓力。據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局披露的數(shù)據(jù)，截至2025年四季度末，我國城商行的平均資本充足率為12.39%，低于行業(yè)15.46%的平均水平；不良率為1.82%，明顯高于行業(yè)1.50%的平均水平。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，對(duì)于中小銀行來說，通過增資擴(kuò)股來補(bǔ)充資本是手段而非目的，在經(jīng)營上要避免“重規(guī)模、輕質(zhì)量”，積極提升治理機(jī)制與合規(guī)管理，推動(dòng)自身“造血”能力回歸，才能在提升資本充足水平后，為中小微企業(yè)發(fā)展提供更充足資金，更好服務(wù)區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
