作為廣東地區(qū)規(guī)模最大的城商行，廣州銀行股份有限公司（簡稱“廣州銀行”）近年來不僅經(jīng)營壓力較大，核心一級資本明顯承壓，近期又面臨一筆大額貸款發(fā)生實質(zhì)逾期的挑戰(zhàn)。
近日，嶺南生態(tài)文旅股份有限公司（簡稱“ST嶺南”，002717.SZ）發(fā)布公告稱，其為子公司嶺南水務(wù)集團有限公司（簡稱“嶺南水務(wù)”）向廣州銀行東莞分行申請貸款提供的連帶責任擔保已發(fā)生逾期，逾期本金及擔保貸款余額均為約4.47億元。
因近幾年持續(xù)虧損，作為這筆貸款擔保方的嶺南股份已被ST（其他風險警示），借款方嶺南水務(wù)也因合同糾紛被列入失信被執(zhí)行人名單。業(yè)內(nèi)人士認為，以這兩家公司的實際經(jīng)營狀況，廣州銀行這筆逾期貸款想要完整收回難度不小，后續(xù)變成關(guān)注類甚至不良貸款的概率增大，還可能增加該行的信貸風險。
4.47億元展期貸款再逾期
這筆約4.47億元的逾期貸款，是由嶺南水務(wù)在2024年向廣州銀行東莞分行申請的。2025年3月29日，這筆借款就曾出現(xiàn)逾期。此后在當年6月，經(jīng)多方協(xié)商，這筆貸款完成了一次展期，期限為不超過7個月，當時ST嶺南及其相關(guān)公司，還有原實控人尹洪衛(wèi)提供了連帶責任保證和抵質(zhì)押擔保。
行業(yè)人士指出，這筆展期過的貸款再次出現(xiàn)違約，說明ST嶺南和子公司嶺南水務(wù)的現(xiàn)金流已無法按期償還貸款，廣州銀行后續(xù)將進入對這筆貸款的回收流程，可以采取起訴或者拍賣抵押物來回收債權(quán)。
ST嶺南在公告中表示，這次逾期事項可能引發(fā)債權(quán)方廣州銀行向其提起訴訟，要求其承擔連帶擔保責任。但從這家公司的經(jīng)營狀況來看，即便廣州銀行起訴，短期內(nèi)也難以收回這筆4.47億元的逾期貸款。
今年1月底，ST嶺南發(fā)布的業(yè)績預(yù)告顯示，2025年度預(yù)計凈利潤虧損16.3億元至23.8億元，較2024年同期9.84億元的虧損進一步擴大。2022年至2024年，該公司已連虧三年。自2025年4月30日起，該公司股票交易被實施其他風險警示，股票簡稱由“嶺南股份”變更為“ST嶺南”。
在現(xiàn)金流方面，ST嶺南也難以支撐還款所需的資金，該公司截至2025年三季度末的賬面可用資金為1.29億元。
營收、凈利持續(xù)下滑
廣州銀行作為這筆4.47億元逾期貸款的放貸方，這幾年在經(jīng)營上也面臨挑戰(zhàn)，營收、歸母凈利潤連續(xù)下滑，同時資本補充壓力較大，核心一級資本充足率逐年下滑，已接近監(jiān)管紅線。
3月初，為緩解資本補充壓力，廣州銀行在官網(wǎng)宣布，為進一步補充資本，該行擬開展增資擴股工作，并就相關(guān)中介機構(gòu)服務(wù)項目進行招采。這將是廣州銀行時隔近9年后再次啟動增資擴股。
廣州銀行上一次完成資本補充是在2018年6月，當時成功引入南方電網(wǎng)、南方航空、上海城投等7家國有資本，募資約108.81億元，總股本達到117.76億股并保持至今。此后由于推進A股上市不順利，資本補充渠道有限，資本壓力越來越大。
該行披露的財務(wù)數(shù)據(jù)顯示，截至2025年三季度末，其核心一級資本充足率已降至7.73%，相比2024年末的9.1%下降了1.37個百分點，明顯低于同期商業(yè)銀行平均10.87%的核心一級資本充足率。資本充足率下降，將減弱廣州銀行的信貸投放能力，進而影響其業(yè)績表現(xiàn)。2025年前三季度，該行實現(xiàn)營業(yè)收入97.22億元，同比下降9.67%，2024年該行營收下降了13.86%；在歸母凈利潤方面，廣州銀行近幾年來同樣呈現(xiàn)下滑趨勢，2024年已降至10.12億元，同比降幅達到66.47%。
在資產(chǎn)質(zhì)量方面，廣州銀行2024年末的不良貸款率為1.84%，相比2023年末下降0.21個百分點，但仍高于同期城商行1.76%的不良貸款率，其資產(chǎn)質(zhì)量仍需進一步改善。
廣州銀行官網(wǎng)顯示，該行成立于1996年9月，是在原46家城市信用社基礎(chǔ)上組建而成的，目前是廣東地區(qū)規(guī)模最大的城商行，總資產(chǎn)規(guī)模已接近萬億元。截至2025年三季度末，該行總資產(chǎn)約9120.76億元，同比增長9.61%。
目前廣州銀行的增資擴股仍處于前期階段，后續(xù)引入哪些投資者、募資規(guī)模等細節(jié)，還有待該行進一步公布。業(yè)內(nèi)人士分析，如本次增資計劃能順利完成，將緩解該行的資本約束壓力，對其長遠發(fā)展和業(yè)績改善也會起到促進作用。
對于逾期貸款的影響，本次增資擴股的具體安排以及將采取哪些措施來緩解營收、凈利潤下滑的趨勢，記者向廣州銀行發(fā)送了采訪請求，截至發(fā)稿，廣州銀行方面暫未回復(fù)。
業(yè)內(nèi)人士認為，隨著廣州銀行近年來總資產(chǎn)增加，貸款業(yè)務(wù)規(guī)模增大，分支機構(gòu)在擴張中，需要警惕“重規(guī)模、輕質(zhì)量”的發(fā)展模式，不能盲目追求信貸規(guī)模而忽視風險，嶺南水務(wù)的逾期貸款就是例子，該行今后在信貸發(fā)放過程中需提高風控監(jiān)管，加強貸款“三查”，以保障貸款和資產(chǎn)安全。
