作為12家全國性股份行之一，恒豐銀行股份有限公司（下稱“恒豐銀行”）近日公布了2025年主要經(jīng)營情況。
據(jù)恒豐銀行官網(wǎng)消息，該行于3月11日至12日召開了2026年全行工作會(huì)議。會(huì)議內(nèi)容顯示，截至2025年末，該行資產(chǎn)規(guī)模突破1.6萬億元，營收、凈利潤分別增長5.38%、10.44%，增速位居股份行前列，撥備覆蓋率達(dá)到重組以來最高，不良貸款率降至重組以來最低。
過去一年，雖然資產(chǎn)總額有了較快增長，但在12家股份行中，恒豐銀行的資產(chǎn)規(guī)模依然位居末尾，與排在第十一位的渤海銀行股份有限公司（09668.HK）仍有超過2000億元的差距，同時(shí)該行的不良貸款率在股份行中相對偏高，面臨核心一級(jí)資本補(bǔ)充壓力。
上市進(jìn)展緩慢
成立于1987年的恒豐銀行，前身為煙臺(tái)住房儲(chǔ)蓄銀行，2003年經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)完成改制，成為全國性股份行之一。2017年底，該行啟動(dòng)市場化改革，2019年底剝離不良資產(chǎn)、引進(jìn)戰(zhàn)略投資，至今已完成“剝離不良、引進(jìn)戰(zhàn)投、整體上市”三步走改革重組方案中的前兩步。
但最后一步的“整體上市”目前仍未有明顯進(jìn)展。2024年，恒豐銀行雖全面啟動(dòng)上市準(zhǔn)備工作，但進(jìn)程相對緩慢，目前是僅有的兩家未上市的全國性股份行之一，另一家是廣發(fā)銀行股份有限公司。
經(jīng)營方面，恒豐銀行過去兩年均保持營收和凈利潤增長。最新數(shù)據(jù)顯示，2025年全年?duì)I收和凈利潤增速仍保持在5%和10%以上。
雖然營收和凈利潤保持增長，但恒豐銀行仍面臨一定資本補(bǔ)充壓力。截至2025年9月底，該行核心一級(jí)資本充足率和一級(jí)資本充足率分別為8.69%、11.10%，較上一季度末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)和0.05個(gè)百分點(diǎn)，降幅雖不大，但當(dāng)前商業(yè)銀行普遍面臨資本補(bǔ)充壓力，在內(nèi)源性資本積累有限、外源性渠道較少的情況下，這一下滑趨勢并非好信號(hào)。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2025年末，恒豐銀行不良貸款率已降至重組以來的最低點(diǎn)，但仍存在進(jìn)一步優(yōu)化的空間。數(shù)據(jù)顯示，截至2025年9月末，該行不良貸款率為1.42%，且已連續(xù)多個(gè)季度呈下降態(tài)勢。不過，與招商銀行股份有限公司（600036.SH）、興業(yè)銀行股份有限公司（601166.SH）等頭部股份制銀行約1%的不良貸款率相比，恒豐銀行在資產(chǎn)質(zhì)量管控上仍有提升空間。
針對恒豐銀行上市進(jìn)程中的主要制約因素、壓降不良與提升資產(chǎn)質(zhì)量的舉措，以及資本壓力緩解路徑等問題，記者已向該行發(fā)送采訪請求，截至發(fā)稿，尚未收到回復(fù)。
筑牢風(fēng)險(xiǎn)底線
作為商業(yè)銀行經(jīng)營的底線，強(qiáng)化合規(guī)管理既是當(dāng)前監(jiān)管層的嚴(yán)格要求，也是各家銀行在內(nèi)部管理方面亟待提升的重點(diǎn)。恒豐銀行在工作會(huì)議中強(qiáng)調(diào)，將深化“風(fēng)險(xiǎn)為本”理念，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)偏好與新發(fā)展階段相適配，通過合規(guī)體系“輕裝上陣”賦能發(fā)展，堅(jiān)決守牢風(fēng)險(xiǎn)底線。
恒豐銀行的合規(guī)管理亟待加強(qiáng)。今年2月初，該行接連收到兩張百萬級(jí)罰單：鄭州分行因虛增存貸款規(guī)模、貸后管理不到位、貸款資金被挪用等問題，被罰款210萬元；福州分行因違規(guī)辦理授信業(yè)務(wù)，被罰款100萬元。
2025年，恒豐銀行已多次遭監(jiān)管處罰，且當(dāng)年罰款金額創(chuàng)下該行近年來新高。據(jù)企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)顯示，2025年全年，恒豐銀行累計(jì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰金額超8000萬元，涉及的違規(guī)問題涵蓋貸款“三查”不盡職、掩蓋不良貸款、流動(dòng)資金貸款管理不審慎、票據(jù)及理財(cái)業(yè)務(wù)管理不規(guī)范、監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送不合規(guī)等多個(gè)方面。
從監(jiān)管罰單指向的違規(guī)事項(xiàng)不難看出，恒豐銀行的問題多集中在貸款業(yè)務(wù)管控漏洞、信貸操作違規(guī)、內(nèi)控機(jī)制不完善等領(lǐng)域，同時(shí)在理財(cái)、票據(jù)等業(yè)務(wù)板塊也違規(guī)頻發(fā)，這充分暴露出該行在內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管控與業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營方面存在短板。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，對恒豐銀行而言，在保持資產(chǎn)規(guī)模、營收和凈利潤增長的同時(shí)，更需做好合規(guī)經(jīng)營管理和風(fēng)控體系建設(shè)，才能在信貸業(yè)務(wù)擴(kuò)張的同時(shí)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，更好地服務(wù)地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
作為總行設(shè)于山東的股份制商業(yè)銀行，恒豐銀行在工作會(huì)議上明確，將聚焦山東本土、做強(qiáng)主場根基，樹牢“做大行、擔(dān)大責(zé)”的責(zé)任意識(shí)，把服務(wù)山東地方發(fā)展作為根本使命。會(huì)議同時(shí)錨定了“十五五”期間爭先進(jìn)位的具體目標(biāo)，提出將持續(xù)深耕省市各級(jí)機(jī)構(gòu)及國有企業(yè)客戶，進(jìn)一步提升本土市場核心競爭力。
