近日，瀘州銀行股份有限公司（簡(jiǎn)稱“瀘州銀行”）受到中國(guó)人民銀行四川省分行行政處罰，瀘州銀行被給予警告、通報(bào)批評(píng)并罰款417.46萬元。此外，該行內(nèi)控合規(guī)部、授信審批部、運(yùn)營(yíng)管理部等多個(gè)部門的共計(jì)10名員工，因?qū)ο嚓P(guān)違法行為負(fù)有直接責(zé)任，也被處以罰款。
對(duì)此，《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者致電瀘州銀行，相關(guān)人士表示：“此次處罰事項(xiàng)源自2024年中國(guó)人民銀行四川省分行對(duì)我行開展綜合執(zhí)法檢查。針對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的相關(guān)問題，已按照即查即改原則推進(jìn)整改工作，修訂制度業(yè)務(wù)規(guī)范，完善管理機(jī)制，審慎合規(guī)經(jīng)營(yíng)。下一步我行將持續(xù)提升合格水平?！?/p>
具體來看，瀘州銀行此次違規(guī)覆蓋金融業(yè)務(wù)多個(gè)流程的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，包括違反金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定、違反賬戶管理規(guī)定、未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定報(bào)送大額交易或可疑交易報(bào)告、與身份不明客戶進(jìn)行交易、違反金融科技管理規(guī)定、違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定、違反信用信息采集提供查詢及相關(guān)管理規(guī)定等八項(xiàng)違規(guī)。
事實(shí)上，這并非瀘州銀行近年來首次受到處罰，此次罰款金額也被市場(chǎng)視為刷新了該行近年來處罰紀(jì)錄。2024年10月，該行就因個(gè)別貸款制度存在缺陷、單一集團(tuán)客戶授信集中度超比例、貸后管理流于形式等違規(guī)行為，被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局瀘州監(jiān)管分局處以罰款212.5萬元。
經(jīng)營(yíng)層面，瀘州銀行正處于規(guī)模擴(kuò)張與業(yè)績(jī)突破的關(guān)鍵階段。截至2025年9月末，該行資產(chǎn)總額接近2000億元關(guān)口，達(dá)1940.74億元；2025年前三季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入35.73億元，凈利潤(rùn)12.68億元，業(yè)績(jī)表現(xiàn)逆勢(shì)增長(zhǎng)。
但亮眼業(yè)績(jī)背后，資產(chǎn)質(zhì)量隱憂浮現(xiàn)，瀘州銀行的不良貸款率從2024年末的1.19%，升至2025年9月末的1.29%；2022年至2025年9月末，該行的撥備覆蓋率分別為256.93%、372.42%、435.19%和371.91%。合規(guī)方面的漏洞是否會(huì)加劇經(jīng)營(yíng)不確定性仍有待進(jìn)一步觀察。
官網(wǎng)顯示，瀘州銀行成立于1997年9月，為瀘州市屬國(guó)有企業(yè)，主要股東有瀘州老窖集團(tuán)、四川省佳樂企業(yè)集團(tuán)、瀘州市財(cái)政局等，國(guó)有股占比51.35%。2018年在香港聯(lián)交所主板上市，股票代碼“1983.HK”，是西部地區(qū)地級(jí)市中首家上市銀行。
