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今年以來，債券型基金股市避風港的作用越來越得到認可，一季度份額實現(xiàn)了59.01%的增長，說明股市震蕩加劇背景下，債券基金低風險、穩(wěn)定收益的特點開始受到理性投資者的關注，尤其是打新股的債券基金，更以其“增強”收益特征受到普遍歡迎，如目前正在工行等機構熱銷的首只銀行系打新債券基金——工銀強債以18億的日銷售量創(chuàng)下同類基金銷售紀錄。針對發(fā)行過程中大多數(shù)投資者的困惑，工銀瑞信渠道營銷部總監(jiān)秦紅提醒大家，投資者要根據(jù)自身情況巧妙選擇費率模式。
據(jù)悉，為方便投資者，目前國內不少債券型基金都提供多種費率模式供選擇。以工銀強債基金為例，該基金推出了A、B兩類收費模式，兩類模式對應的基金代碼不一樣。主要區(qū)別是，A類有交易手續(xù)費，收取認購、申購、贖回費用，可選擇前端或后端收費模式；B類則是免收交易手續(xù)費，但需從基金資產中每日計提銷售服務費(年費率為0.4%)。
A類、B類僅僅是在收費方式上有所區(qū)別，在基金運作方面如投資管理上，兩類基金份額是合并運行、完全一致的。只不過，由于B類按日計提銷售服務費，在公布基金凈值時，會出現(xiàn)A類基金份額凈值稍高于B類的情況。
秦紅建議，投資人可根據(jù)自己不同的需求來選擇適合自己的費率方式，能夠起到降低成本、提高收益的作用。投資人在選擇收費類型時可參考以下建議：
對于購買金額不大、持有時間不定(兩年以內)的投資者，適宜選擇B類。B類的收費模式有些類似于貨幣市場基金，由于買賣無需支付成本，投資期限可長可短，金額可大可小，進出較為靈活。方便投資人把沉淀多年的活期存款好好盤活，也可以找到股票型基金獲利后的資金避風港。
對于100萬元以下、持有時間超過兩年的投資者，適宜A類的后端收費模式。如投資者持有時間在兩年以上，選擇A類的后端收費模式，僅收取一次性0.4%的認購費用(兩年以上贖回費為零)，則成本更低。
對于500萬元以上的大額投資者，選擇A類的前端收費模式，僅需繳納每筆1000元的認(申)購費，成本最低。 |
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