據(jù)了解，銀行不斷提高理財(cái)產(chǎn)品的收益，其中也不乏無(wú)奈。事實(shí)就是，在信貸收緊和通貨膨脹的雙重背景之下，銀行面臨著尷尬的兩難處境：一方面隨著央行今年以來(lái)連續(xù)4次提高銀行存款準(zhǔn)備金率，銀行存款準(zhǔn)備金率已被提高至創(chuàng)紀(jì)錄的20.5％；另一方面通貨膨脹抵消了加息的作用，銀行存款面臨大量流失。
銀行的主營(yíng)業(yè)務(wù)就是存貸業(yè)務(wù)，利潤(rùn)來(lái)源就在于存貸差。存貸比的紅線不能超越，只能以存代貸，自然存款越多，可貸款量才能越多。通過(guò)產(chǎn)品設(shè)計(jì)，短期理財(cái)資金可以很自然地成為銀行的存款，來(lái)發(fā)揮月末和季末“沖量存款”的作用。
銀行人士表示，一般的產(chǎn)品是月末購(gòu)買(mǎi)，月初計(jì)息，這種設(shè)計(jì)就使得客戶在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)品之后，錢(qián)首先是被凍結(jié)在了賬戶里，作為銀行存款進(jìn)而改善了銀行的貸存比結(jié)構(gòu)。流動(dòng)性強(qiáng)，投資靈活的短期理財(cái)產(chǎn)品也成為銀行“吸金”法寶。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前市面上的短期理財(cái)產(chǎn)品，一般以5萬(wàn)元為門(mén)檻，但是隨著投資者的關(guān)注度的升高，幾十萬(wàn)、幾百萬(wàn)，甚至上千萬(wàn)元門(mén)檻的短期理財(cái)也悄然興起。當(dāng)然收益率也遵循與其他理財(cái)產(chǎn)品一樣的規(guī)律門(mén)檻越高，收益率越高。同時(shí)，銀行還采取滾動(dòng)發(fā)行的方式把短期吸引效應(yīng)轉(zhuǎn)換成對(duì)客戶的持續(xù)黏性，對(duì)客戶形成“車(chē)輪戰(zhàn)”的營(yíng)銷(xiāo)。
但是，數(shù)量眾多，同質(zhì)化嚴(yán)重成為銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的通病，因此，銀行為了快速“吸金”，不斷刷新理財(cái)產(chǎn)品的收益，這也是理財(cái)產(chǎn)品收益看漲的一個(gè)根本原因。其次，通過(guò)“稍許”的讓利，銀行既獲得了客戶，又?jǐn)[脫了貸存比的掣肘。