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案例：2007年6月，王先生為自己的女兒小莉（化名）投保了20萬元的意外傷害保險，年交保費200元，有20萬的意外傷害身故或殘疾賠償責任。2008年5月12日小莉不幸在地震中失去了一條腿。治療結束后，王先生遞交了理賠申請。保險公司進行了殘疾鑒定，確定為殘疾第三級第13項：一下肢踝關節(jié)以上缺失或一下肢的三大關節(jié)全部機能永久完全喪失。10個工作日后，保險公司賠付了10萬元。
專業(yè)解讀：地震不屬于意外險免責條款，屬于意外傷害保險賠償范圍。
當被保險人發(fā)生殘疾時，保險公司是按照《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》（見右表）條款賠付被保險人自意外傷害發(fā)生之日起180日內身體殘疾的，保險公司按該表條款給付殘疾保險金。如到第180日治療仍未結束的，按第180日的身體情況進行殘疾鑒定，并據(jù)此給付殘疾保險金。上述案例中的殘疾屬于第三級賠償保障額度的50%，所以保險公司賠償了10萬元。
結論：意外傷害保險具有花費少，賠付金額大的特點。我們經常會說風險無處不在，買保險就是以防萬一，但正常情況下意外傷害發(fā)生的統(tǒng)計概率是千分之三，而且意外發(fā)生后所帶來的損失是比較大的。所以構建家庭保障體系，首要選擇應該是購買意外傷害保險。(明亞保險經紀
郭沖)
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