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“區(qū)別對待、有保有壓”，這是日前銀監(jiān)會要求各銀行業(yè)金融機構切實加強風險管理，進一步優(yōu)化信貸結構的十項要求之一。
在國際金融危機不斷蔓延和深化的上半年，我國貨幣供給與信貸投放快速擴張，加大了金融對經濟增長的支持力度。根據央行日前公布的2009年上半年金融統(tǒng)計數據顯示，貨幣信貸快速增長，銀行體系流動性充裕。貨幣供應量增長28.46%，金融機構人民幣各項貸款增長34.44%。而關注度最高的，當屬上半年人民幣各項貸款增加7.37萬億元，同比多增4.92萬億元。
防范風險是銀行業(yè)永恒的主題。雖然我國銀行業(yè)貸款規(guī)模迅速擴張，對推動經濟企穩(wěn)起到了重要作用，但貸款高速投放積聚的風險隱患也在增加，這一點監(jiān)管層已清醒地認識到，并給予高度關注與重視。
日前，銀監(jiān)會主席劉明康提出，要繼續(xù)堅持“區(qū)別對待、有保有壓”，加強對國家重點工程、中小企業(yè)、“三農”、保障性住房、重大科技專項、節(jié)能減排的信貸支持，嚴格控制對“兩高一資”、產能過剩行業(yè)的貸款。對于不符合國家產業(yè)政策規(guī)定、市場準入標準、達不到國家環(huán)評和排放要求的項目，嚴格限制任何形式的新增授信，積極促進經濟結構調整。這一加強風險管理、優(yōu)化信貸結構的政策無疑是立足當前、著眼長遠，把信貸資金投向與優(yōu)化結構密切結合，不僅有利于推進我國結構調整、轉變發(fā)展方式，也有利于促進經濟增長。
我們注意到，銀監(jiān)會在6月份曾下發(fā)了《關于進一步加強信貸管理的通知》，這份《通知》也強調要堅持“區(qū)別對待、有保有壓”的原則，強調貸款發(fā)放必須用于滿足實體經濟的有效信貸需求。
對此，對外經貿大學金融學院副院長丁志杰教授在接受本報記者采訪時表示，各銀行業(yè)金融機構要切實加強風險管理，進一步優(yōu)化信貸結構就必須堅持“區(qū)別對待、有保有壓”的方針，其具體體現(xiàn)就是用信貸的“閘門”把好“保什么”與“壓什么”的關口。商業(yè)銀行業(yè)要圍繞國家“保增長、擴內需、調結構”的要求，以及國家產業(yè)政策、產業(yè)調整和振興規(guī)劃的實施，將信貸資源有效配置到國家重點支持和鼓勵發(fā)展的領域，嚴格限制對“兩高一資”、產能過剩行業(yè)的新增授信。與此同時，商業(yè)銀行還要從授信盡職調查、貸款發(fā)放等環(huán)節(jié)把好關，確保信貸資金進入實體經濟，防止信貸資金違規(guī)流入資本市場、房地產等領域，更不能脫離客戶的有效信貸需求發(fā)放貸款。
試想，如果當前對于“兩高一資”產業(yè)調整所帶來的風險沒有高度關注，后果會怎樣？部分高污染和高耗能企業(yè)發(fā)展速度較快，表面經濟效益較好，不少金融機構爭相追捧，其實信貸風險正在加劇。一是高污染中小企業(yè)面臨關停并轉；二是高污染企業(yè)、高耗能企業(yè)受能源和原材料上漲影響較大；三是即期和遠期強制性治污降耗投入大，弱化了企業(yè)的還貸能力。
再比如，信貸資金如果過度“投資樓市”，也會對我國的經濟造成危害。對此，銀河證券首席經濟學家左曉蕾認為，如果投資者是用自己的真金白銀買房子，價格偏高偏低都不是問題。但是套取銀行資金投機房地產，引發(fā)銀行危機，問題就非常嚴重了。而“區(qū)別對待、有保有壓”可以有效防止信貸資金乘貨幣政策寬松之機流向樓市。值得欣喜的是，銀監(jiān)會此次重申了商業(yè)銀行要控制房地產貸款風險，嚴格執(zhí)行“二套房”標準，嚴格按規(guī)定執(zhí)行住房按揭貸款首付款比例和貸款利率，對投資性住房要堅持首付高成數、利率嚴格風險定價和資信嚴格審查的原則，嚴格執(zhí)行與借款人100%“面談”、“面簽”制度，采取切實有效措施防范“假按揭”、“假首付”現(xiàn)象的發(fā)生。
專家認為，當前，面對日益嚴重的金融危機影響，要繼續(xù)落實好“區(qū)別對待、有保有壓”的方針，銀行要更加深入細致地做好工作，正確處理防范風險與支持經濟發(fā)展的關系、提高自身效益與履行社會責任的關系，努力維護金融安全穩(wěn)定，促進經濟平穩(wěn)較快發(fā)展。 |